- Банки РФ -
Вводная часть
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком первого уровня, главным эмиссионным, денежно-кредитным институтом Российской Федерации.Банк России, исполняя роль основного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России деятельность кредитных организаций контролирует, у них выдаёт и отзывает лицензии на исполнение банковских операций, а уже кредитные организации работают с иными юридическими и физическими лицами.По ст. 71 Конституции Российской Федерации установлено, что Российская Федерация обладает правом денежной эмиссии, а ст. 75 определяет, что исключительно Центральным банком Российской Федерации реализовывается денежная эмиссия и оговорена его главная функция — защита и обеспечение стабильности рубля, которую он реализовывает независимо от иных органов государственной власти. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации устанавливаются Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами.Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 10 июля 2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами и подзаконными актами устанавливаются функции Центрального банка Российской Федерации, наряду с его целями деятельности и полномочиями. Нормативно-правовые акты, которые регулируют деятельность Банка России, друг другу противоречат, а законодательно неурегулированным остается некоторый круг вопросов вообще, что вызывает необходимость проведения всеобъемлющего анализа законодательства и обобщения имеющихся пробелов в этой сфере с целью поиска путей их восполнения. Причем, как показывает опыт, даже законодательно укрепленные нормы не постоянно имеют действенное применение на практике и законодателю иной раз в действующую нормативную базу необходимо вносить видоизменения, продиктованные именно реалиями его применения.Попытка установления Центрального банка Российской Федерации как особого субъекта права дает возможность взглянуть под иным углом на правовую природу, специфические полномочия, особенности взаимоотношений Банка России с органами государственной власти, а также его своеобразную структуру.
Взаимоотношения Центрального банка РФ с коммерческими банками и другими кредитными организациями
ЦБР является высшим органом банковского регулирования и контроля за деятельностью коммерческих банков и иных кредитных учреждений. В процессе своих взаимоотношений с коммерческими банками ЦБР стремится к поддержанию стабильности всей банковской системы и к защите интересов населения и кредиторов.[6] В процессе своих взаимоотношений;ЦБР в деятельность коммерческих банков обычно не вмешивается, однако он устанавливает последовательность основания новых коммерческих банков, проверяет его соблюдение и выдает лицензии на право исполнения банковской деятельности. Повышение занятости населения;Основной задачей ЦБР является то, чтобы смог методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны. Это обозначает соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения устойчивых цен, повышение занятости населения, повышение количества и роста качества производства многообразной продукции, расширение экспортно-импортных операций .Коммерческие банки являются главными каналами практического исполнения денежно-кредитной политики ЦБР, который устанавливает обязательные для них правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.Н с операциями на открытом рынке, рефинансированием, валютным регулированием и иными экономическими методами проведения кредитной политики со стороны ЦБР употребляются методы развития обязательных резервов который является методом прямого влияния на состояние денежной массы в обращении.Резервы представляют собой сумму денег, которую коммерческий банк должен неизменно хранить на отдельном счете в ЦБР, Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам банка, а также последовательность их депонирования в ЦБР определяются Советом директоров. А также штраф в определенном смысле;Нормативы резервов не должны превосходить 20 процентов обязательств банка. Политики со стороны ЦБР употребляются; Они для разнообразных кредитных организаций могут быть дифференцированными, но единовременное их видоизменение более чем на пять пунктов не пропускается. При нарушении ратифицированных нормативов обязательных резервов ЦБР имеет право взыскать в несомненном порядке с коммерческого банка сумму недовнесенных средств, а также штраф в определенном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования. превосходить 20 процентов;При отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в ЦБР средства употребляются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.
Лицензии от ЦБ
ЦOдним из основных условий развития нынешней эффективной органичной банковской системы является Лицензирование банковской деятельности. Ддепонирован в ЦБР; Ясная регламентация деятельности кредитных организаций, как банки, так и их клиентов защищает от рисков. Одной из форм пруденциального регулирования и банковского надзора является лицензирование банковской деятельности, и в этом значении представляет собой систему правоотношений, появляющихся между Банком России и кредитными организациями и имеющихся на всем протяжении функционирования последних, по поводу выдачи, переоформления, приостановления , отзыва лицензий на исполнение банковской деятельности, а также исполнения надзора за соответствием деятельности кредитных организаций запросам банковского законодательства, в общем, и некоторым нормативам, в частности. Лицензированием удостоверяется правомерность основания кредитной организации, соответствие ее на момент выдачи лицензии и в процессе реализации банковской деятельности предъявляемым Банком России запросам и нормативам. Органичной банковской системы; Лицензия является специальным разрешением на исполнение назначенных видов банковских операций. Права и обязанности по выдаче лицензий на проведение банковских операций и их отзыву положены на Банк России. Новый банк в Книге государственной регистрации кредитных организаций должен быть зарегистрирован, которую ведет Банк России, и потом он вправе исполнять операции (ст.13 Закона о банках).[7] Государственной регистрации; В данное время имеются пять видов лицензий: . Простейшая лицензия дает право проводить банковские операции со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц. . Вторая лицензия даёт право проведения операций в рублях с юридическими лицами, а также исполнять валютные операции, но опять таки без права привлечения средств физических лиц. . Третья лицензия при наличии первых двух лицензий разрешает работать с ценными бумагами. Средствами в рублях; . Расширенная лицензия выдается через год удачной работы банка; при присутствии всех трёх ранее принятых лицензий прибавляется право работать со средствами физических лиц. . Генеральная лицензия даёт право коммерческому банку исполнять совершенный набор операций как в РФ, так и за границей. За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, устанавливаемом ЦБ РФ, но не более 1% от оглашенного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета. Для приобретения лицензии нужно наличие следующих условий: Совершенный набор; а) после государственной регистрации кредитной организации выдается лицензия; уставного капитала кредитной организации; б) доказательство своевременной и правомерной уплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об результатах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества). Такое доказательство оформляется в виде заключения территориального учреждения Банка России. После чего Банк России в трехдневный срок принимает постановление о выдаче всеобщей (банковской) лицензии и устремляет в кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии. Сбор в размере, устанавливаемом; Кредитные организации несколько видов лицензий могут иметь. Это зависит от времени их существования и статуса организации (банк или небанковская кредитная организация). Виды лицензий:[10] со средствами в рублях лицензия на исполнение банковских операций; доказательство своевременной и правомерной; лицензия на привлечение во вложения и размещение драгоценных металлов; территориальное учреждение Банка; в рублях и иностранной валюте лицензия на привлечение во вложения средств физических лиц;; (банковской) лицензии; лицензия на исполнение банковского клиринга; лицензия на исполнение инкассации; денежных средств; со средствами в рублях и иностранной валюте лицензия на исполнение банковских операций; функционирования последних лицензия на привлечение во вложения средств физических лиц в рублях. привлечения денежных средств; Имеются первичные и вторичные лицензии. Первые относится к главным видам операций, например, лицензия на исполнение банковских операций со средствами в рублях или в иностранной валюте, с вероятностью привлечения денежных средств физических лиц или без нее. Вторичные же лицензии выдаются в последовательности расширения деятельности организации для повышения числа банковских операций. В зависимости от содержания имеются: всеобщая (банковская) лицензия, т.е. лицензия на исполнение банковских операций; организации для повышения числа; лицензия на исполнение валютных операций; лицензия на размещение драгоценных металлов. Опять основанному банку на исполнение банковских операций могут быть отпущены следующие виды лицензий: привлечения денежных средств; ) со средствами в рублях лицензия на исполнение банковских операций; корреспондентские отношения; ) со средствами в рублях и иностранной валюте лицензия на исполнение банковских операций. При наличии указанной лицензии банк вправе определять корреспондентские отношения с иностранными банками ; ) лицензия на привлечение во вложения и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть отпущена одновременно с лицензией на исполнение банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
ЦБ РФ
ВВ последние десять-двадцать лет банковское дело в ряде развитых стран на качественно новый уровень вышло. Этот уровень располагает охват большинства организаций банковскими услугами.Под банковской системой подразумевается в конкретной стране исторически сформировавшаяся и законодательно укрепленная система организации банковского дела. Она в себя вводит все небанковские и банковские институты, которые исполняют отдельные банковские операции. В качестве составной части банковская система в большую систему входит — кредитную систему страны. А кредитная система, в свою очередь, — в экономическую систему страны. Банковскую систему можно анализировать с функциональной и институциональной точки зрения. С функциональной точки зрения банковская система - это система организации банковского дела в определенной стране. С институциональной точки зрения это совокупность банковских учреждений и небанковских организаций, исполняющие некоторые банковские операции. Законодательство всякой страны устанавливает структуру банковской системы, устанавливает сферу деятельности, ответственности и подчиненности для различных институтов, входящих в систему.Банковская система, как и любая система, представляет собой совокупность упорядоченных элементов, которые взаимодействуют между собой на основе общих правил, обладающих единством целей и таким образом, образующих определенную целостность.Исполнение Центральным Банком России хозяйственной деятельности и выполнение им одновременно административно-контрольных полномочий не проистекает независимо друг от друга. Заключая гражданско-правовые сделки с коммерческими банками в целях осуществления своего хозяйственного интереса и приобретения прибыли (продажа государственных облигаций, переучет векселей и т.д.), он, прежде всего, оказывает тем самым соответствующее целеустремленное влияние на развитие системы кредитных учреждений и устанавливает кредитную политику в государстве. Условия, на которых заключаются такие сделки, вырабатываются Банком России в рамках всеобщей государственной денежно-кредитной политики.[2;55]По сущности дела, управление денежно-кредитной системой РФ БР двумя способами производит: во-первых, с помощью властных предписаний, во-вторых, экономическими методами, то есть путем совершения многообразных сделок с коммерческими банками, иными организациями.Центральный банк РФ (Банк России) следует анализировать как посредника между государством и субъектами экономической деятельности (проводника финансовой политики публичного субъекта), реализовывающего регулирование денежных и кредитных потоков с помощью законодательно укрепленных инструментов. При этом ЦБ РФ является органом регулирования, совмещающим черты банка и государственного органа , так как кроме постановления задач обеспечения стабильности и покупательной способности национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, эффективного развития кредитно-банковской системы страны Банк России имеет право исполнять банковские операции и сделки с национальными и иностранными организациями [3;87].В соответствии со ст. 2 Закона о Банке России уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью.Банк России выполняет свои функции в соответствии с Конституцией РФ, Законом о Банке России и иными федеральными законами. Согласно ст. 75 Конституции РФ основной функцией Банка России является защита и обеспечение стабильности рубля, а денежная эмиссия реализовывается исключительно Банком России. Главные направления деятельности ЦБ РФ отмечены в ст. 4 Закона о Банке России, некоторые полномочия зафиксированы в иных статьях данного правового акта (например, в ст. 7 закреплена нормотворческая функция ЦБ РФ).В соответствии со ст. 56 Закона Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, реализовывающим неизменный контроль за соблюдением кредитными организациями и их союзами банковского законодательства, нормативных актов Банка России , определенных ими обязательных нормативов, в целях поддержания устойчивости банковской системы и защиты интересов клиентов кредитных организаций и государства. В этом проявляется главная публичная функция ЦБ РФ, реализация которой реализовывается с помощью норм финансового права[4;55].Законодательные полномочия ЦБ РФ можно условно распределить на две группы:1) полномочия, которые связаны с выполнением государственных функций (разработка и проведение совместно с Правительством РФ единственной государственной денежно-кредитной политики; эмиссия наличных денег, организация наличного денежного обращения и рефинансирования кредитных организаций; определение правил исполнения расчетов и банковских операций в стране; управление золотовалютными резервами; государственная регистрация кредитных организаций, надзор за их деятельностью и т.д.) ;2) полномочия, которые связаны с исполнением банковских операций и сделок (предоставление кредитов, покупка и продажа государственных цепных бумаг на открытом рынке, иностранной валюты, драгоценных металлов, проведение расчетных, кассовых, депозитных операций и т.д.).Центральный банк РФ наделен рядом полномочий, свойственных только для органов государственной власти . Так, в соответствии со ст. 7 Закона о Банке России он имеет право по вопросам, отнесенным законодательством к его компетенции, публиковать в форме указаний, положений, инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти , органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех физических и юридических лиц[6;87] .Центральный банк РФ исполняет надзор в банковской сфере. В соответствии со ст. 73 Закона о Банке России он имеет право проводить проверки кредитных организаций (их филиалов), устремлять им обязательные для осуществления предписания об отстранении раскрытых в их деятельности нарушений и употреблять санкции по отношению к нарушителям.Цели и функции Банка России установлены Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Проверки кредитных организаций;Согласно этому закону, перед Центральным банком назначены три цели:- защита и обеспечение стабильности рубля;- формирование и упрочение банковской системы РФ;- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. обязательные для осуществления;Центральный банк в Российской Федерации был основан после обретения ею суверенитета на базе Госбанка СССР первоначально в виде Госбанка РСФСР, который в декабре 1990 г. был переименован в Центральный банк РСФСР (Банк России), а потом в апреле 1995 г. - в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) устанавливаются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июня 2002 года и иными федеральными законами[4;27]. Правовой статус;Функции и полномочия, которые предусмотрены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России исполняет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. проверки кредитных организаций;Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.Уставный капитал и другое имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. В соответствии с целями и в порядке, которые определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России реализовывает полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, подключая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не пропускаются, если другое не предусмотрено федеральным законом. Российской Федерации (Банке России)», Банк; Государство по обязательствам Банка России не отвечает, а Банк России - по обязательствам государства, если такие обязательства они не приняли на себя или если другое не предусмотрено федеральными законами. Банк России реализовывает свои затраты за счет собственных доходов. Прибыль Банка России устанавливается как различие между суммой доходов от предусмотренных статьей 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации ( Банке России) » банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и затратами, связанными с исполнением Банком России своих функций, установленных статьей 4 Федерального закона [12;57] . доходов от участия;Однако хотя Банк России является государственным банком, он независим в своей деятельности от Правительства. ЦБ РФ - юридическое лицо, не регистрируется в налоговых органах, реализовывает свои затраты за счет личных доходов, по обязательствам государства не отвечает, а государство не отвечает по обязательствам банка. счет личных доходов;Нормативные акты, которые публикуются от ЦБР, очень важны для органов государственной власти РФ и ее субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Проекты федеральных законов, нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающихся выполнения функций Банка России, должны направляться на его заключение. исполнительной власти;При Банке России основан Национальный банковский совет, в состав которого входят представители палат Федерального Собрания, Президента, Правительства РФ, Банка России. А также министр финансов и министр экономики, представители кредитных организаций и эксперты. Председателем Совета является Председатель ЦБ РФ. Национальный банковский совет регулярно анализирует концепцию улучшения банковской системы, проекты главных направлений единственной государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования, наиболее существенные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций, реализовывает экспертизу проектов законодательных и других нормативных актов в сфере банковского дела [6;95]. Государственной денежно-кредитной политики;Банк России имеет возможность сформировать целую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В системе Банка можно выделить центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры. А также полевые учреждения, учебные заведения и иные предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, нужные для исполнения деятельности ЦБР. центральный аппарат